Namo remontas nebūtinai reiškia kosmetinį sienų perdažymą ar naujų grindų įrengimą. Senesniame name gali tekti vienu metu keisti stogą, langus, šildymo sistemą ar elektros instaliaciją. Tokiu atveju darbų suma gana greitai išauga iki kelių ar net keliolikos tūkstančių eurų. Ne kiekvienas tokią sumą turi santaupose, tačiau dėl remonto taip pat ne visada norisi įkeisti turimą nekilnojamąjį turtą.
Vienas iš galimų sprendimų – finansavimas be turto įkeitimo. Tokiu atveju paskolos suteikimas paprastai vertinamas pagal žmogaus pajamas, esamus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir kitus mokumo kriterijus, o pats namas netampa paskolos užstatu.
Kada toks finansavimas gali būti praktiškas?
Finansavimas be turto įkeitimo dažniausiai svarstomas tuomet, kai remonto suma nėra tokia didelė, kad būtų racionalu imti būsto paskolą ar atlikti sudėtingesnį turto įkeitimo procesą.
Pavyzdžiui, šeima planuoja:
- už 4 000 € pakeisti dalį langų;
- už 3 500 € atnaujinti vonios kambarį;
- už 5 000 € sutvarkyti šildymo sistemą;
- likusią dalį skirti sienų, grindų ir kitų patalpų remontui.
Bendra projekto suma gali siekti 15 000–20 000 €. Jeigu dalį išlaidų padengia turimos santaupos, trūkstamai sumai galima vertinti vartojimo paskolos tipo finansavimą.
Svarbu ne vien tai, kiek galima pasiskolinti. Ne mažiau svarbus klausimas – kiek papildomas įsipareigojimas kainuos kiekvieną mėnesį. Todėl verta palyginti bendrą grąžinamą sumą, palūkanas, sutarties mokesčius, paskolos terminą ir išankstinio grąžinimo sąlygas.
Kodėl nereikėtų skolintis pagal maksimalią galimą sumą?
Finansų įstaigos pasiūlyta maksimali suma nebūtinai yra ta suma, kurią racionalu skolintis. Remonto biudžetą geriau pradėti nuo darbų sąmatos.
Jeigu skaičiuojama, kad remontas kainuos apie 12 000 €, nėra daug prasmės skolintis 20 000 € vien dėl to, kad tokia suma prieinama. Didesnė paskola reiškia ir didesnes palūkanas bei mėnesio įmoką.
Kita vertus, remonto sąmatoje verta palikti rezervą. Ypač sename name ardant konstrukcijas gali paaiškėti, kad reikia keisti supuvusias sijas, senus vamzdžius ar taisyti drėgmės pažeistas vietas.
Praktiškas rezervas gali būti skaičiuojamas atskirai nuo pagrindinės sąmatos, kad netikėtas gedimas nesustabdytų viso projekto.
Kur ieškoti pasiūlymų?
Finansavimą be nekilnojamojo turto įkeitimo siūlo bankai, kredito unijos ir vartojimo kreditų bendrovės. Taip pat galima naudotis specializuotomis finansavimo palyginimo ar tarpininkavimo platformomis. Pavyzdžiui, BustoRemontoPaskola.lt pateikiama informacija apie tai, kaip gali būti pasirenkama paskola namo remontui ir į kokius kriterijus verta atsižvelgti vertinant finansavimo pasiūlymus.
Prieš priimant sprendimą naudinga gauti ne vieną pasiūlymą. Net jei dviejų paskolų mėnesio įmoka atrodo panaši, jų bendra kaina per visą laikotarpį gali skirtis.
Galiausiai svarbiausias principas paprastas: pirmiausia reikia žinoti, ką remontuosite ir kiek tai realiai kainuos, o tik tada spręsti, kokio dydžio finansavimo reikia. Taip paskola tampa konkretaus remonto plano dalimi, o ne būdu finansuoti neapibrėžtą darbų sąrašą.