Taip, Lietuvoje vartojimo paskolos dažnai suteikiamos be nekilnojamojo turto įkeitimo ir be laiduotojo. Tokiu atveju kredito davėjas sprendimą priima vertindamas paties paskolos gavėjo finansinę padėtį ir galimybes laiku grąžinti pinigus.
Būtent todėl tokios paskolos dažnai vadinamos neužtikrintomis vartojimo paskolomis. Kreditorius neturi konkretaus įkeisto turto, kuriuo būtų užtikrinamas įsipareigojimas, todėl ypač svarbus tampa kliento kreditingumas.
Kas vertinama pateikus paraišką internetu?
Vien tai, kad paraiška užpildoma telefonu ar kompiuteriu, nereiškia, kad paskola suteikiama automatiškai.
Kreditorius paprastai vertina:
- gaunamų pajamų dydį ir tvarumą;
- jau turimus finansinius įsipareigojimus;
- ankstesnių paskolų ir kitų įsipareigojimų vykdymą;
- kredito istoriją;
- prašomos paskolos dydį ir terminą;
- kiek pajamų lieka kitoms būtinoms išlaidoms.
Lietuvos bankas nurodo, kad vartojimo kredito davėjas privalo įvertinti kliento mokumą ir patikrinti pateiktą informaciją duomenų bazėse arba kitais tinkamais įrodymais.
Todėl reklaminis pažadas „be užstato“ neturėtų būti suprantamas kaip „be patikrinimo“.
Kuo skiriasi užstato neturinti paskola?
Kai paskola neužtikrinta nekilnojamuoju ar kitu turtu, finansų įstaiga prisiima didesnę riziką. Dėl to tokio kredito palūkanos gali būti didesnės nei paskolos, kuri užtikrinama vertingu turtu. Kita vertus, vartojimo paskolai nereikia atlikti turto vertinimo, įkeitimo procedūrų ar kitų su užstatu susijusių veiksmų. Dėl to pats procesas gali būti paprastesnis.
Ieškant asmeninės paskolos internetu verta palyginti ne vien tai, ar reikalaujamas užstatas. Daug svarbiau pasižiūrėti į BVKKMN, mėnesio įmoką, sutarties mokesčius ir bendrą grąžinamą sumą.
Pavyzdžiui, dvi vienodo dydžio paskolos gali turėti panašias palūkanas, tačiau viena dėl papildomų mokesčių galų gale kainuos daugiau.
O laiduotojas?
Vartojimo paskoloms laiduotojo dažnai nereikia, tačiau tai nėra absoliuti taisyklė visiems produktams ir visiems klientams. Kredito davėjas gali taikyti individualius reikalavimus pagal savo rizikos vertinimo politiką.
Svarbiausia suprasti, kad galimybė skolintis be laiduotojo ar užstato nepanaikina atsakomybės. Prieš pasirašant sutartį reikėtų įvertinti, ar mėnesio įmoka išliktų pakeliama ir sumažėjus pajamoms ar atsiradus papildomų išlaidų.